銀監(jiān)會近日下發(fā)了《關(guān)于加強企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險防范和化解工作的通知》（以下簡稱《通知》）要求加強企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險的防范和化解工作。銀監(jiān)會在通知中點到了紡織化纖等行業(yè)。《通知》要求銀行要重點監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產(chǎn)經(jīng)營不正常的擔(dān)保圈企業(yè)。

　　據(jù)了解，對于聯(lián)保模式的貸款，銀監(jiān)會首次明確提出，要求企業(yè)對外擔(dān)保的限額原則上不得超過其凈資產(chǎn)，除農(nóng)戶擔(dān)保貸款外，每家企業(yè)的擔(dān)保客戶不得超過５戶，并嚴(yán)格控制聯(lián)保體內(nèi)單戶貸款額度。

　　浙江等地采取互保、聯(lián)保、循環(huán)擔(dān)保等方式進行貸款的行為較為普遍。本報曾在上半年報道過相關(guān)情況。在經(jīng)濟下行周期中，擔(dān)保鏈上個別企業(yè)發(fā)生經(jīng)營問題和財務(wù)危機，將產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致鏈條上的其他企業(yè)都陷入困境。經(jīng)濟學(xué)者表示，互保貸款模式在我國合規(guī)且廣泛存在。目前這種融資方式是紡織企業(yè)比較普遍使用的。

　　銀監(jiān)會要求，首先，要把企業(yè)第一還款來源作為授信額度控制和貸款風(fēng)險管理的首要條件，轉(zhuǎn)變風(fēng)險管理中過度依賴擔(dān)保、抵押等第二還款來源的做法。

　　其次，要加強對企業(yè)聯(lián)保互保業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理，加強對保證人的準(zhǔn)入管理。

　　同時，銀監(jiān)會要求在１０月底之前，各家銀行完成對擔(dān)保圈貸款的風(fēng)險排查，并及時匯報排查結(jié)果和高風(fēng)險客戶的風(fēng)險處置預(yù)案。對于發(fā)現(xiàn)屬于擔(dān)保圈貸款的客戶，要及時納入擔(dān)保圈治理范圍，重點做好對借款人、保證人償債能力的分析和監(jiān)控。

　　擔(dān)保圈的風(fēng)險固然亟待遏制，但由于擔(dān)保圈往往涉及的企業(yè)眾多、鏈條冗長且復(fù)雜，因此，銀監(jiān)會也強調(diào)了在處理擔(dān)保圈風(fēng)險時不能搞“一刀切”。《通知》強調(diào)，不得單獨采取極端方式突然處置，防止擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險。紡織業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為《通知》本意是防止銀行隨意抽貸導(dǎo)致健康企業(yè)資金鏈斷裂，但鑒于商業(yè)銀行控制自身風(fēng)險的“本能”，《通知》落實有可能浮于表面。

　　對于擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)所面臨的不同情況，《通知》給出了三類解決方案：對暫時出現(xiàn)資金鏈緊張，但屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國家政策支持產(chǎn)業(yè)，或有市場、有核心競爭力的企業(yè)，債權(quán)銀行不應(yīng)強行要求立即償還所有債務(wù)，不盲目抽貸、壓貸、緩貸，可通過重新評估貸款期限、增加有效抵質(zhì)押物等方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，最大限度地保全銀行債權(quán)。

　　對于市場發(fā)展前景和贏利能力一般，或償債能力不佳、保證人擔(dān)保能力不足、關(guān)聯(lián)關(guān)系過于復(fù)雜，或圈內(nèi)企業(yè)存在違約記錄的客戶，可通過增加抵質(zhì)押物、多收少貸、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款。

　　對于市場發(fā)展前景不佳甚至屬于國家政策限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，或資金無盤活希望、有貸款詐騙嫌疑，甚至躲避還款、逃廢銀行債務(wù)的，要及時采取訴訟手段，保全資產(chǎn)，減少損失。