核心提要：今年兩會上，中小企業的融資難和生存困局再次成熱點。據介紹，中小企業發展的頭3年到3年半時間內通常被稱為“死亡谷”時間，但這個階段不能指望商業銀行給其提供貸款。針對中小企業融資難、融資渠道有限和法律問題，部分人大代表和政協委員開出了各種“藥方”。
　　“要給中小企業包括融資難等問題一個公平的解決方案。”這是全國政協委員、中國紡織工業聯合會會長王天凱在采訪中的呼吁。全國政協委員東方資產管理公司原總裁、中國銀行監事梅興保則從制度層面反思了，為什么這么多年沒能真正破解中小企業融資難。而發展“草根金融”、設立“中小企業各成長階段基金”則是金融專業領域的政協委員為中小企業開出的具體藥方。
　　為什么中小企業融資普遍如此困難？參加兩會的委員、代表們認為，這值得我們在制度層面很好地反思，如果不改革我們的金融體制，今后國際市場一有風吹草動，中小企業因融資問題引起的金融風波還會出現，所以必須通過金融改革消除其體制、機制性障礙，引導做好面向實體經濟的金融創新。
　　王天凱委員：打破小微企業融資“天花板”
　　“要給中小企業包括融資難等問題一個公平的解決方案。”全國政協委員、中國紡織工業聯合會會長王天凱在采訪中亮出了觀點，“目前，紡織行業遇到的問題較多，要分清哪些是市場競爭行為導致的問題，哪些則需要政府運用有形的手，構建一個更為公平和透明的市場運作機制，打破棉花小微企業融資天花板。”
　　王天凱表示，中國紡織工業聯合會開展了“春季大調研”共派出8個綜合組，還有多個專業組，前往全國重點紡織產業集群調研，走訪了上百家企業，并組織了多場政府、協會和企業共同參與的座談會。
　　從調研結果來看，開局基本平穩，企業融資難、融資貴的問題依然給企業運行帶來了很大壓力，尤其是小微企業的生存狀況不容樂觀，需要重點關注。
　　今年，紡織企業整體銷售受阻，庫存積壓，資金鏈緊張，對很多中小企業來說，貸款是流動資金的重要來源。但是，銀行貸款門檻卻在不斷提高，貸款利率在基準利率基礎上保持著30%~40%利率水平，中小企業貸款審核過程復雜，貸款周期短，并派生出“投資咨詢費”等名目眾多的收費項目，讓企業不堪重負。
　　王天凱呼吁要重視紡織工業中小企業融資難的問題。保障民生已然成為時代的主題，紡織工業小微企業是吸納就業的主渠道，是國家大力提倡和扶植的重點，紡織產業作為重要的民生產業，吸納就業的職能屬性不可小覷。
　　王天凱建議，要給中小企業包括融資難等問題一個公平的解決方案，減輕企業負擔、出臺鼓勵政策與構建公平、透明的外部環境并不對立。以廣東東莞為例，當地有成千上萬家的小微企業，當地政府也認為每年關停兩三百家企業是正常的市場行為，是一種常態，也在可控范圍之內。但是，我們希望這些關停企業是真正符合市場經濟規律的優勝劣汰，而不是因為在市場競爭中沒有享受到公平的資源和待遇。
　　企業是產業的基本細胞，小微企業是經濟體的重要組成部分，也是最具活力的因子。我國小微企業的生存環境，一直以來都沒有得到很好的解決，就目前來說，政府在真正有效地運用市場經濟營造有利于產業發展環境方面，做得還不夠充分，需要進一步的努力。
　　梅興保委員：做好面向實體經濟的金融創新
　　“為什么中小企業融資普遍如此困難？這值得我們在制度層面很好地反思，如果不改革我們的金融體制，今后國際市場一有風吹草動，中小企業因融資問題引起的金融風波還會出現，所以必須通過金融改革消除其體制、機制性障礙，引導做好面向實體經濟的金融創新。”全國政協委員、東方資產管理公司原總裁、中國銀行監事梅興保近年來一直關注中小企業融資難問題。本次政協會議，他再次遞交提案，呼吁通過改革和創新，從制度層面緩解和解決中小企業融資問題。
　　解決中小企業融資難，從金融主體的角度，重要的抓手就是要加快發展中小金融機構現行的監管，主要適應并針對國有大銀行等一些大機構而設計的，引進了西方國家的很多做法，雖然有很多創新，但在理念、方法、機構設置等方面，不適應蓬勃發展的中小金融機構、準金融機構的需要，特別是不適應他們的創新產品發展的監管需要。
　　我國應該積極引導并規范民間借貸，給地方政府相應的管理地方金融的權力，同時讓其承擔發展經濟和穩定金融、穩定社會的責任。
　　梅興保表示，“現在各級政府法治觀念和風險意識大為增強，經濟實力大增，領導干部的專業素質有很大提高，他們完全有能力在上級監管部門的指導下管好地方金融。只要地方政府和發起設立中小金融機構的股東承擔起控制、救助、處置風險的責任，就要進一步放開準入門檻、簡化審批手續、降低經營從業標準。”
　　梅興保進一步表示，對中小企業的金融服務、監管規則和辦法要由多家監管部門和工信、農業、商務、財政等部門共同制定，聽取地方政府的意見。此外，還要大幅度提高直接融資的比重，擴大中小企業股權融資和債務融資的規模，發展融資性租賃業務。
　　“要以支持中小企業為重點進行金融創新。金融創新必須為實體經濟服務，要根據實體經濟特別是中小企業的個性化需要來進行金融產品、管理方式和制度的創新。金融機構要深入到企業去進行金融產品和金融工具創新的設計，不能關起門來進行以錢炒錢的所謂創新。”梅興保表示。
　　劉明康委員：設立中小企業成長階段基金
　　針對中小企業融資難，全國政協委員銀監會前主席劉明康則開出了另一藥方，加快培育服務中小企業各成長階段的基金。
　　“現在銀行對中小企業的支持已經比以前有較大幅度提高。但是，當前全國銀行信貸放在中小企業發展上的不良貸款率仍是正常企業的3～4倍，有的地方更高，高出10倍的都有。”
　　劉明康說，銀監會并不會行政干預銀行向中小企業提供的貸款數量，但是一直在鼓勵銀行向中小企業提供貸款，并且銀行也會從中小企業貸款中獲得收益。但是中小企業普遍存在誠信和法制缺失的情況，使得銀行業即便在風險權重比國有企業低25%的情況下，仍然傾向于選擇國有企業。
　　他認為，中小企業發展是分階段的，在不同的階段需要不同的金融服務。中小企業發展的頭3年到3年半時間內通常被稱為“死亡谷”時間，這個階段不能指望商業銀行給其提供貸款。過了起步期，進入成長階段，中小企業仍然有17%的破產率。對于這個發展階段的中小企業，需要種子基金和天使基金，而這些國內仍然比較缺乏。
　　劉明康說，“如今的金融行業在給中小企業提供服務方面仍然處于一種混戰的局面，盡管人民銀行和銀監會都在不同層面對扶持中小企業出臺了各種文件，但是這兩年由于金融危機的影響，市場進入緊縮階段，在銀行進入國有企業的資金變成長期投資的背景下，銀行只有收緊對中小企業的放貸規模。”
　　劉明康提出，除了政府加大對中小企業的扶持力度外，加快培育服務中小企業各成長階段的基金，同時對于中小企業的民間借貸應該立法監管，加強監管。
　　王永忠委員：建立健全中小企業擔保制度
　　全國政協委員、河北省建設投資公司總經理王永忠提出，建立健全中小企業擔保制度。王永忠表示，從我國企業改革發展的歷程來看，依靠財政直接扶植中小企業，資金利用效率不高，依靠差別稅收政策，優惠破環市場公平，因此各級政府可以通過建立健全擔保制度，通過擔保向對中小企業進行資金支持，間接支持中小企業發展。
　　為此王永忠提出以下建議：一是中央財政拿出每年本級預算的1%左右，約500億到1000億元，通過轉移支付各省、市、自治區支持地方信用擔保體系建設，各省、市、自治區本級財政預算每年拿出5億～10億元，連同中央財政轉移支付的信用擔保專項資金，用于建設和發展省級再擔保機制，各設區市財政和縣級財政預算每年拿出當年預算收入的一定比例，用于發展當地信用擔保業，幫助中小企業融資。
　　二是省市縣（區），三級政府通過財政預算播出的信用擔保資金，及中央轉移到地方的擔保資金，均納入統計政府國有資產監督管理范疇，通過出資設立國有擔保公司和逐年向擔保公司增資，不但擴大企業擔保和再擔保能力。
　　三是地方各級政府通過財政預算出資組建的國有擔保公司，均用以擔保為主業，以推動中小企業融資難，促進中小企業發展為己任，一律不得辦理委托貸款和投資，同時按照發展現代產業體系的要求，篩選急需融資支持切無能力擔保的中小企業，幫助其獲得融資。
　　四是各級國資監督機構對同級擔保公司的考核，按照安全性、效益性、流動性的原則，不以實現利潤為主，重點考核對當地中小企業融資擔保支持的實際成效和擔保資金的安全狀況，決定擔保公司的考核等級，以引導和規劃國有擔保公司，真正把信用擔保事業做好。
　　辜勝阻代表：發展“草根金融”服務中小企業
　　隨著中小企業融資難問題備受關注，以農村民間金融，合作金融，小額信貸，村鎮銀行為主體的“草根金融”逐漸引起了人們的注意。
　　當前，要在組織機構和戰略布局上通過創新解決銀行業機構發展中業務模式雷同和惡性競爭問題。大、中、小銀行要有不同的功能定位和區域布局。全國性和跨區的大銀行既要繼續實施優惠的政策，支持中小企業的發展，又要為中小金融機構讓出一定的空間，不與地方的小金融機構爭利。從戰略和長遠來說，要支持國家控股的大銀行走出國門，真正與頂尖跨國銀行開展國際上的競爭，不僅在規模上，更要在信譽和質量上打造我們民族的國際品牌。同時也要制止地方中小金融機構，尤其是村鎮銀行跨地區的盲目擴張。
　　全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻表達了對于“草根金融”的支持。他表示緩解中小微企業困境，不僅要通過財稅、金融政策為其“輸血”，化解“燃眉之急”，更重要的是加快推進改革，提升小微企業的“造血”功能。
　　對于民間借貸問題，辜勝阻建議，要引導民間資本發展面向中小企業的中小型金融機構，構建“草根金融”支持草根經濟“門當戶對”的金融格局。逐步放寬民間資本組建地區性民營中小銀行的限制，將滿足條件的現有民間金融組織逐步改造成規范化運作的民營中小銀行，在市場準入和利率方面給予更大的靈活性。
　　李立新委員：拓寬中小企業融資渠道
　　面對中小企業生存困局，全國政協委員李立新調研發現，一方面，為了應對“接單難、招工難、成本漲”的嚴峻外部環境，中小企業加緊了轉型升級的步伐；另一方面，中小微企業融資渠道單一，而發債、IPO融資、信托以及股權融資等模式對于小微企業來說門檻較高。
　　目前，我國工商登記的中小企業數量達到1023萬家，占企業總數的99.8％。這些中小企業每年為國家創造約60％的GDP并提供80％以上的城鎮就業崗位。
　　中國企業家調查系統最近發布的報告顯示：大部分中小微企業認為從銀行貸款“非常難”或“比較難”，超過一半的中小型企業表示目前資金相當“緊張”。不少依靠民間高利貸融資，民間高利貸月利率一般為5％~6％，最高的達到年利率120％，大大提高了中小微企業的經營風險。
　　李立新今年提出《關于進一步拓寬中小微企業融資渠道的建議》，借鑒發達國家的經驗，我國應該建立健全中小微企業融資體系，如提供低息融資等；規范民間借貸，通過開展民間資本管理服務公司試點、設立新型金融合作社等方式，集合民間資金，讓中小企業以合理的價格“用得起”資金；搭建政府、企業、金融監管機構、銀行、中介機構共享的信息平臺。“國有控股商業銀行、股份制銀行要切實落實對中小微企業的貸款責任，不再‘嫌小愛大’，對那些有市場活力、有創新性的中小微企業，要提高中小微企業貸款額度占比。”
　　段祺華委員：提升面向中小企業法律公共服務
　　針對中小企業面臨的法律困境，全國政協委員、致公黨中央委員、全國工商聯常委、上海市工商聯副主席、上海市段和段律師事務所執行合伙人段祺華提出，要全面提升面向中小企業法律公共服務。
　　他表示，提高中小企業服務平臺對包括律師事務所在內的服務型企業的吸引力，以使得各類中小企業服務平臺的服務水平得到保證，從而有效幫助創業公司建立良好的公司治理結構，把控運用風險，這不僅為中小企業的發展護航，還對規范中小企業行為保證經濟活動的協調，起到重要作用。
　　具體而言，我國要加快建立覆蓋面廣、專業性強的中小企業公共服務平臺，提高服務平臺吸引力，引進優秀的綜合性律師事務所，為中小企業提供專業可靠的法律服務。
　　首先，服務平臺是由政府牽頭組織并面向企業的，應當具備一定公信力。
　　其次，創業公司由于資源有限，很難多渠道獲取法律服務，因此從服務平臺去獲得的法律服務應該具有專業性和可操作性。能幫助企業切實解決問題。最后，創業公司雖然各方面均不成熟，但需要面對各種類型的法律問題，例如股權期權分配、姿勢產權、勞動人事、融資和股權結構等，尤其是互聯網等發展速度極快的行業，創業公司很快會面臨多輪融資問題，因此法律服務所涉及領域，不僅局限于公司日常的法律事務，還將涉及公司運營的各個方面，需要處理各種類型的公司法律事務。
　　段祺華認為，可以考慮以這個政府買單的形式引進相關領域內優秀的律師事務所，使中小企業服務平臺具有一定公信力和區域、行業影響力的平臺。
　　同時著力打造服務平臺的專業性之外，還需加大對該平臺的市場宣傳，引導中小企業加強風險管理，進行合規運作，提高該平臺在中小企業中的影響力，如符合標準的企業對法律服務有需求，這可向相關管理部門提出申請。
　　潘皓炫代表：應長期支持中小企業發展
　　全國人大代表、江門金羚集團有限公司董事長潘皓炫特別關注中小企業的發展問題，積極反映中小企業在發展中遇到的難題，牽頭提出不少有建設性的代表議案和建議，得到相關部門的重視，并開始逐步落實。
　　潘皓炫認為，中小企業由于規模小、競爭力較差，中小企業一直是經濟波動的最大受害者。自2008年全球金融危機開始，除了國際出口環境惡化、人民幣不斷升值以及國內勞動力和原材料成本持續上升帶來的壓力外，國家出臺的一系列緊縮性貨幣政策也對中小企業造成了巨大的沖擊。根據有關部門的最新調查，在全部中小企業中，有10%在升級，有20%在轉型，而其余60%到70%的企業現在則面臨生存困境。我國大部分企業還屬于中小企業，這些企業解決了國家近90%的就業人口，而如今我國對中小企業卻沒有形成一個稅收和貸款支持方面的固定區別性政策。因為在經濟不景氣時，大型企業憑借其在市場上的地位，以及融資渠道的便利性，在市場上擁有明顯的競爭優勢。而中小企業在融資和成本等方面都面臨較大壓力。
　　因此潘皓炫多次在全國人大會議上提出議案，建議對這些中小企業實施差別稅率的政策，對這些中小企業給予適度減稅。潘皓炫和其他代表關于中小企業發展的提案，引起了國家有關部門的高度重視。去年下半年以來，國家陸續出臺了一系列對小微企業的扶持政策，包括提高征稅的起點，要求金融部門給予小微企業專項的貸款額度等。各省市也相應出臺了一系列配套與實施政策。在此次人大會議上，潘皓炫會針對中小企業發展提出進一步的建議和議案，并建議把這些臨時的政策進一步修改成固定的政策。
　　高鷹忠委員：呼吁成立國家中小企業總局
　　面對今年兩會最熱門的話題，全國政協委員、浙江省中小企業局局長高鷹忠則呼吁建立國家中小企業總局。
　　改革開放以來特別是近年來，我國中小微企業快速發展，企業數量逐年增加，發展水平不斷跨上新的臺階，據第二次全國經濟普查2008年，我國中小微企業數量（含持照個體工商戶）約3700萬戶，據國家統計局統計，2010年全國規模以上中小微工業企業數量達到44.9萬家，實現總產值49.8萬億元，分別比2005年增長50.1%和240%，中小微企業對經濟社會發展貢獻巨大，中小微企業創造了全國60%的國內生產總值，貢獻了全國50%以上的稅收，提供了80%的城鎮就業崗位，全國65%的發明專利，75%以上的企業技術創新和80%以上的新產品開發，都是由中小微企業完成的，促進中小微企業發展，不僅是保持國民經濟平穩較快發展的基礎，是繁榮經濟的重要活力源泉，更是關系民生改善和社會穩定的重大戰略任務。長期以來社會各界要求重視中小微企業發展的呼聲很高，中央和國務院對此高度重視。
　　但目前我國中小微企業的行政管理體制，呈現多元化的結構。工業和信息化部有中小企業司，農業部有鄉鎮企業局，工商總局有個體私營經濟監管局。還有一些其他部門，如發改、科技、商務等部門的職能也涉及中小微企業的管理，他們在引導中小微企業發展方面的職能有重復，可謂多龍治水，這種管理體制存在的問題有：
　　一是機構重疊、職能重復，導致政出多門、效率不高，各部門只管各自系統內的中小微企業，政策缺乏統一性。
　　二是當前中小微企業發展所遇到的問題越來越明顯的表現為超越所有制形式、行業分布和部門職責范圍的帶有共性的宏觀問題，現有行政機構所提供的管理、服務，不能全面解決中小微企業發展面臨的問題。
　　三是政府職能定位不盡合理，宏觀管理不足，微觀干預過多。特別是中小企業司和鄉鎮企業局的設置，表現了城鄉企業分離。中小企業司和個私營經濟監管局的設置，表現了中小企業和微企業管理的分離。在地方上，這些管理系統之間也是有交叉和矛盾的。
　　為此高鷹忠建議，國務院盡快考慮和及早抓好我國中小微企業管理服務機構的建設，切實加大對中小微企業的指導、協調和服務，通過加強財稅、融資、擔保、信息、技術等服務手段，創造有利于中小微企業健康發展的公平競爭環境。
　　高鷹忠進一步拿出了具體方案。設立國家中小企業總局作為國務院的直屬部門，統一管理全國各類行業、各種經濟成分的中小微企業，行駛相關的行政職能。在新的機構改革中，可把工信部中小企業司、農業部鄉鎮企業局、工商總局個私經濟監管局承擔的行政職能剝離出來，劃歸國家中小企業總局統一管理。
　　高鷹忠表示，中小企業總局對中小微企業的關系，是一種以加強指導、協調和服務為主要內容的新型關系，其主要職能是，制定中小微企業發展政策，維護中小微企業合法權益；協調有關部門，設計中小微企業的管理，組織和協調社會各方面的力量，共同促進中小微企業的發展。
　　2012年3月7日，全國政協委員王新奎表示，在促進小微企業發展的政策設計方面，一定要出臺“一把鑰匙打開千把鎖”的措施，明確“支持小微企業發展就是民生工程”的指導思想。